二维（wéi）码支付硝（xiāo）烟（yān）战续集还在上（shàng）演。
2013年年底，支付（fù）宝、财付（fù）通（tōng）推出线下（xià）二维（wéi）码（mǎ）支付正扫（移动用户（hù）端扫线下商（shāng）家的二（èr）维（wéi）码）模式，脱（tuō）离并直接（jiē）冲（chōng）击银（yín）联（lián）的（de）线下刷卡支付体系，央行2014年（nián）3月以安全性为由暂停二维码（mǎ）支（zhī）付后，二者暂停了（le）线下商户布局（jú）；此（cǐ）后，银联在其线下商户和收单体（tǐ）系的基础上（shàng），研发了二维码支付（fù）反扫（线下商家扫移动用户（hù）的二维码）模式。
9月15日，微信“刷卡”功能开（kāi）始内测。在（zài）线微信（xìn）用户端，通过微信账号绑定银行卡后，通（tōng）过“刷卡”功能可生成反映银（yín）行卡信（xìn）息的二（èr）维码；线下商户端，通过（guò）装备相关扫码（mǎ）设备，即可（kě）用扫（sǎo）描微信用户二（èr）维（wéi）码，以代（dài）替刷银行卡的过（guò）程。
据（jù）了解（jiě），微信支（zhī）付和（hé）手机支付宝（bǎo）6月份（fèn）就开始布局线下（xià）二（èr）维码反扫模式的商户（hù），微信“刷（shuā）卡”功能两个月前就已完成，并在腾讯内（nèi）部（bù）试用，一（yī）直未（wèi）对外开放，9月（yuè）15日（rì）已进入试（shì）运营（yíng）阶段（duàn），并将在最新的微（wēi）信（xìn）版本中上线；而（ér）手机支付宝目前（qián）已经（jīng）上线二维（wéi）码支付（fù）反（fǎn）扫（sǎo）功能；同时，受央（yāng）行“暂停令”影响的（de）二维码支付（fù）正扫模式，微（wēi）信支付和手（shǒu）机（jī）支付（fù）宝（bǎo）仍在继续布（bù）局。
“央行暂停二维码（mǎ）支付（fù）后，微信支（zhī）付和支付宝对原来的正扫模式已经（jīng）在（zài）整顿了；银（yín）联研发反扫模式后，微信支付和支付宝就跟进布局反扫模式了。”一位二维码支付线下代理商（shāng）人士向记者（zhě）表示。
事实上，据记者多方采访了解（jiě），自3月发文暂停二维码（mǎ）支付后，截至目（mù）前，央行仍未有（yǒu）明确放（fàng）行的态（tài）度。
9月15日，记者就监管问题向相（xiàng）关方询问，银（yín）联官方（fāng）表示，“二维码支付安全性问题尚未（wèi）得到（dào）彻（chè）底解决，银联在市（shì）场上从（cóng）未启动过二（èr）维码支付（fù）的商业应用。”腾讯方（fāng）面则没有就监管（guǎn）问题做出回应。
微信支付（fù）布局（jú）O2O商（shāng）业生态
据（jù）记者（zhě）了解，最新的微信版本中，用户（hù）可通过“我”-“钱包（bāo）”-“刷卡（kǎ）”的路（lù）径进入（rù）功能页面，首次试（shì）用需要开通（tōng）“刷卡”功能，开通后，用户（hù）向商家展（zhǎn）示二维（wéi）码及条码，商家试用扫码枪（qiāng）或摄像（xiàng）头，扫描用户的二维码即可完成交易。
腾讯方面向记者表示，微信用户“刷卡”功能可（kě）绑（bǎng）定（dìng）多张（zhāng）银行卡，提供（gòng）多种选（xuǎn）择；首批（pī）已接（jiē）入（rù）好（hǎo）邻居、国大（dà）药房、天（tiān）虹百货、壹加壹、卜（bo）蜂莲（lián）花、DQ冰雪皇后、爱婴室（shì）、民生百货、国大（dà）36524共九家试运营商家（jiā）。
据了解，在安（ān）全验证上，微信（xìn）“刷（shuā）卡”功能可实现（xiàn）通（tōng）过对用户（hù）的移动支付行为进行动态分析，当（dāng）用（yòng）户订单小（xiǎo）于300元时无（wú）需输入支付密（mì）码，大额支付则需要验（yàn）证支付密码。
腾讯方面表（biǎo）示，“刷卡”功能拥有（yǒu）一系（xì）列（liè）安全机制：包括二维码/条形码（mǎ）加密及（jí）防盗措施，二维码/条（tiáo）形码（mǎ）具（jù）有时效性且一次有效；每个用户（hù）只能对一台手（shǒu）机（jī）开通刷（shuā）卡功（gōng）能，更换（huàn）设备登（dēng）录，需要（yào）重（chóng）新验证支付密码开通；同（tóng）时微信（xìn）支付安全系统会对（duì）可疑交易进行拦（lán）截（jié），对于异常行为用户，进入刷卡界面需要验证支付密码，才能使用；另外，对于合（hé）作商（shāng）家（jiā）的准入和结算有（yǒu）严格的规范和限制，试运营阶段暂未开放商（shāng）家（jiā）自动接入。
值（zhí）得注意的是，微信8月份已经上（shàng）线（xiàn）“面对（duì）面收钱”功能，通过微信相互扫（sǎo）描二维码的（de）方式，实现“收钱”的功能。也就是说，消费者线下消费后，可以与（yǔ）商（shāng）户（hù）个人通过微信（xìn）扫码的方式，完成支（zhī）付。从技术（shù）上（shàng）来（lái）看，这种方（fāng）式较微信（xìn）支付此前布（bù）局的线下（xià）二维码（mǎ）支（zhī）付正扫模（mó）式（shì）和本次微信（xìn）“刷（shuā）卡”二维码（mǎ）支付（fù）反扫模式，更为简（jiǎn）便，且（qiě）可以取代其支付（fù）功能。那么，微信支付为何还要不遗余力地布局线（xiàn）下二维码支付（fù）正扫（sǎo）和反扫模式？
‘面对面收钱’主要针对的是个人与（yǔ）个人之间的转（zhuǎn）账支付，主要是方便用（yòng）户体验，基本是免费的，线下商户（hù）如果作（zuò）为（wéi）微信个人用户（hù），也没有利润空间；微信的（de）策略是（shì）围绕商户，通过各种服务打造一个O2O闭环的生态系（xì）统（tǒng），商（shāng）户（hù）的二维（wéi）码支付是（shì）大同线下消（xiāo）费和线上消费的商业模式实现O2O闭环（huán）的（de）关键；同时，支付也只是商户（hù）生态系统中的一项服务（wù）。”一位微信支付人士向（xiàng）记者称。
他进一步透露，微信的线下二维码支付扫描二（èr）维（wéi）码时（shí），取代“刷卡”流（liú）程读取银行卡（kǎ）和消费支付信息的同时，将推荐微信用户关（guān）注商家（jiā）微信公众号（服（fú）务号）；而商（shāng）户未来可（kě）进（jìn）一步将其原有（yǒu）的线下客户管理系统通过微信导入线上，并通过公众（zhòng）号（hào）实现（xiàn）客户关系（xì）维护和客户（hù）服务管理，甚至产（chǎn）品（pǐn）营销功能。
上述微信支付（fù）人士表示，“所有的消费都记录并（bìng）可查询，消费记录形成（chéng）大数据（jù）后，不（bú）排除以后进一步利用大（dà）数据做金融服务或者其他（tā）信用相关的服（fú）务。”
据记者了解，微信二维码支付目（mù）前尚不支持扫码后推荐关注公（gōng）众号功能。
监管方态度待明确
目前，二维码支付最核（hé）心（xīn）的问题是监管态（tài）度。据记者了解，自（zì）3月（yuè）发文暂停（tíng）二维（wéi）码支付后，央行目前仍未有明确放（fàng）行的态度（dù）。而微信支付和手机支付（fù）宝一直（zhí）在上海、广州、深圳、杭州（zhōu）等周边（biān）地（dì）区推广、布局其（qí）线下二（èr）维码支（zhī）付。 对微信（xìn）支（zhī）付和支付宝而言，其最大的（de）优势（shì）是其现有的线上个人（rén）用（yòng）户的数量和活跃度，线下商户体系基础则为零。
据（jù）一位二维码支付线下（xià）商（shāng）户代理商透（tòu）露，二维码支付正（zhèng）扫和反扫两种模（mó）式，微信支付、支付宝都在推广，每（měi）一个商（shāng）户可（kě）以选择安装正（zhèng）扫和反扫中其中一种设备，或两种都安（ān）装，微信支（zhī）付目前的重点则主要（yào）放在（zài）反扫模式（shì）布（bù）局上；二者（zhě）的主要方式都是（shì）向第三（sān）方代理开放接口的方式，布局线下商户。
“央行最（zuì）近好像没有明确表示禁止这个事（二维码支付），现在市场还处于圈地的阶段，所以就先做着再说。” 上述代理商（shāng）向记者称，“从推广的力（lì）度来看，支付（fù）宝更大（dà）。支（zhī）付宝给（gěi）商户承诺今年年内免支付费率优（yōu）惠，商户更受欢迎，同时倒贴给代理商4‰费用；微信支付对商户没（méi）有免费政策，给到商户是6‰的支付费率，给代（dài）理商是3‰，代理商赚的差（chà）价（jià）3‰，比（bǐ）支付宝也低一些。”不过这些数据并未获得相关方证实。
“但（dàn）暂停二维码支付，央行是发了正式文件的，不过互联网企业还是想着法子（zǐ）继续（xù）。大（dà）家（jiā）都认为银联跟监管走（zǒu）得更近，但在禁令上，反倒成了劣势（shì）。”一位（wèi）接近银联的（de）权威人士向（xiàng）记者称。
“支付宝做了（le）好多（duō）年之后（hòu），央行才承认并发放第（dì）三（sān）方支付牌照，监管机（jī）构也在金融创新和监管限制中平衡”。一（yī）位（wèi）第三方支（zhī）付人士则认（rèn）为（wéi），传统金融机构一直（zhí）受到严格的监管，而互联网企业则是空白，这种监管的差异助长（zhǎng）了互联网（wǎng）企业不执（zhí）行金融监管（guǎn）或（huò）打监管擦边球的气势。
与（yǔ）微信支付、手机支付宝相（xiàng）反，在二维码支付上（shàng），银联（lián）的（de）优势是（shì）线下（xià）用户和（hé）收单（dān）系统，目前其二（èr）维码支（zhī）付产品已经（jīng）完成研发，迫切的任务（wù）是对线下商户进行设备更新（xīn）达到支持扫（sǎo）码（mǎ）的功能，和大力（lì）推（tuī）广线上用户，通过绑定银行（háng）卡账户的形式（shì）把持卡人从线下导入线上。
中国（guó）银联官方（fāng）15日向记者表示，作为卡组织，银联一直以来（lái）都（dōu）在（zài）联合境内外产（chǎn）业各方（fāng）积（jī）极研究、探索包（bāo）括二维码支付在（zài）内（nèi）的各种创新支付模式。
“但因为发现确实有技术条件无法（fǎ）消除的隐（yǐn）患，所以没有进行（háng）商业应用。当研究出技（jì）术成熟、业务可（kě）行（háng）、且安全（quán）可控的解决方案（àn），并（bìng）获得监管部（bù）门级合（hé）作（zuò）机构认可后，银联才会推出（chū）相关产品（pǐn）和（hé）服务。”中国（guó）银联（lián）技术专（zhuān）家徐静雯博士表示。
